Что меняется в день завершения процедуры
В день вынесения судом определения о завершении реализации имущества и освобождении от исполнения обязательств происходит главное: долги, включённые в реестр кредиторов, перестают существовать юридически. Банк не может больше требовать деньги, приставы закрывают исполнительные производства, коллекторы теряют основания для звонков.
Кредитная история фиксирует факт банкротства. Бюро кредитных историй получают сведения из ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и отражают статус «банкрот» в истории. Это остаётся в базе 7 лет с момента завершения процедуры. Однако уже через 1,5–2 года при наличии дохода банки начинают рассматривать заявки на небольшие кредиты.
Счета в банках разблокируются. Финансовый управляющий закрывает специальный счёт процедуры, и человек снова может пользоваться обычными банковскими услугами — дебетовыми картами, расчётными счетами, переводами.
Ограничения после банкротства: что и сколько
5 лет — сообщать банкам о банкротстве при получении кредитов. Это обязательное требование закона 127-ФЗ. Нарушение влечёт риск отказа в освобождении от долгов при следующем возможном банкротстве.
5 лет — нельзя повторно подавать на банкротство. Если за это время снова накопятся долги — придётся рассчитываться с кредиторами в общем порядке. Это серьёзный стимул к финансовой дисциплине.
3 года — нельзя занимать должности единоличного исполнительного органа (генеральный директор, директор) и входить в совет директоров организаций. 5 лет — нельзя занимать аналогичные должности в финансовых организациях (банки, МФО, НПФ). 5 лет — нельзя открывать ИП. Ни одно из этих ограничений не касается работы по найму, открытия бизнеса через ООО в роли учредителя (не директора), путешествий, покупок имущества.
Что НЕ ограничено: мифы и реальность
Работа по найму. Банкротство никак не влияет на трудоустройство. Работодатель не обязан спрашивать о банкротстве, а вы не обязаны о нём сообщать — за исключением должностей в государственных органах, где проводится проверка кредитной истории. В частном бизнесе это не является основанием для отказа.
Покупка имущества. После завершения процедуры человек снова имеет право приобретать имущество: автомобили, бытовую технику, недвижимость. Имущество, приобретённое после даты завершения банкротства, не может быть изъято по старым долгам — они списаны.
Путешествия. Ограничение на выезд за рубеж действует только во время процедуры и только при наличии соответствующего судебного определения (вводится не автоматически, а по ходатайству кредиторов). После завершения дела никаких запретов нет. Клиенты Центра банкротств Фемида, завершившие процедуру, свободно путешествуют — в том числе в страны, которые проверяют кредитную историю.
Как живут клиенты Фемиды после банкротства
За 8 лет работы мы завершили более 700 дел в Нижнем Новгороде и Нижегородской области. Большинство клиентов описывают первые месяцы после банкротства одинаково: ощущение снятой горы с плеч. Прекращаются звонки коллекторов, разблокируются счета, исчезает постоянная тревога.
Через 1–2 года после завершения процедуры многие клиенты уже получили небольшие кредитные карты и пользуются ими аккуратно — формируя новую кредитную историю. Часть клиентов через 2–3 года оформила ипотеку. Бизнес через ООО — несколько человек запустили его в первый же год после банкротства, работая через нанятого директора.
Банкротство — это не конец. Это юридически закреплённая возможность начать с чистого листа, которую государство предоставляет людям, оказавшимся в тяжёлой финансовой ситуации. Мы в Фемиде работаем именно для того, чтобы эта возможность была реализована честно и в интересах нашего клиента.