Влияет ли банкротство физлиц на кредитную историю: разбор мифов и фактов
Многие граждане боятся процедуры банкротства из-за страха навсегда испортить кредитную историю. Разбираемся, как на самом деле статус банкрота влияет на возможность получения новых займов согласно ФЗ № 127.
Миф о пожизненном финансовом бане
По закону № 127-ФЗ информация о завершении процедуры передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Однако статус банкрота не означает пожизненный запрет на кредиты.
Зачастую для скоринга более негативным фактором выступают длительные просрочки и исполнительные производства. Завершение банкротства фиксирует факт освобождения от обязательств и дает шанс начать финансовую жизнь с чистого листа.
Правило пяти лет и практика кредитования
Закон устанавливает правило пяти лет: после завершения процедуры гражданин обязан сообщать банкам о факте банкротства при подаче заявок на новые займы (ст. 213.30 ФЗ № 127).
В первые год-два получить крупную ипотеку может быть сложно, но это не законодательный запрет. На практике граждане через несколько месяцев успешно оформляют небольшие потребительские кредиты, аккуратно формируя новую историю.
Восстановление финансовой репутации
Кредитная история — это не приговор, а инструмент. Процедура банкротства позволяет освободиться от арестов счетов, блокировок карт и давления взыскателей.
Восстановление доверия банков — это вопрос времени и грамотной финансовой дисциплины. Для ряда банков заемщик без неподъемного долгового балласта может оказаться более привлекательным, чем человек с текущими просрочками.
Источник: Google Новости (банкротство физлиц)
Частые вопросы
Запрещено ли законом брать кредиты после банкротства?+
Нет, законодательного запрета на кредитование после банкротства не существует. Согласно ст. 213.30 ФЗ № 127, гражданин обязан лишь сообщать банкам о факте банкротства при подаче заявок в течение пяти лет.
Что сильнее портит кредитную историю: банкротство или просрочки?+
Для кредитного скоринга длительные просрочки, растущие пени и исполнительные производства зачастую являются более негативными факторами, чем сам факт завершенного банкротства.
Как быстро можно получить кредит после списания долгов?+
На практике некоторые граждане успешно оформляют небольшие потребительские кредиты или карты с лимитом в 10–15 тысяч рублей уже через несколько месяцев после завершения процедуры, начиная формировать новую историю.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.
Получить бесплатную консультацию
Оставьте заявку, и юрист Центра Банкротств Фемида разберёт вашу ситуацию.