Что говорит закон: время и частота звонков
Основной документ — Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который в народе называют «Законом о коллекторах». Он принят в 2016 году и с тех пор существенно ограничил произвол взыскателей.
По закону коллекторы могут звонить только в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00. Это время по часовому поясу должника. Звонок в 23:00 или в воскресенье в 8:30 — прямое нарушение 230-ФЗ, за которое коллекторское агентство несёт административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Штраф для организации — от 50 000 до 500 000 рублей.
По частоте закон устанавливает жёсткие лимиты: не более 1 звонка в сутки, не более 2 звонков в неделю, не более 8 звонков в месяц. Это означает, что звонить каждый день коллектор не имеет права. Если вам поступает по пять звонков в день — это уже повод для жалобы.
Что ещё запрещено коллекторам: полный список
230-ФЗ запрещает коллекторам не только ночные звонки. Под запретом: угрозы применения физической силы или причинения вреда имуществу, уничижение чести и достоинства должника, введение в заблуждение относительно размера долга или правовых последствий, передача сведений о долге третьим лицам (коллегам, соседям, родственникам) без согласия должника, воздействие на несовершеннолетних детей должника.
Звонить на работу, родственникам или соседям коллектор может только при наличии вашего письменного согласия на такие контакты. Это согласие должно быть оформлено отдельным документом — не спрятано мелким шрифтом в договоре займа. Если вы не подписывали такого согласия или отозвали его — коллектор обязан прекратить контакты с третьими лицами.
В нашей практике немало случаев, когда коллекторы звонили пожилым родителям должника, пугали их и требовали деньги. Это не просто неэтично — это незаконно. Один из наших клиентов записал такой разговор, подал жалобу в ФССП, и агентство получило предписание и штраф. Сама ситуация разрешилась через банкротство.
Как зафиксировать нарушение и подать жалобу
Прежде чем жаловаться — зафиксируйте нарушение. Сделайте скриншоты входящих звонков с точным временем. Если звонков много — закажите детализацию у мобильного оператора за последний месяц. Если коллектор угрожает или хамит — запишите разговор (в России это законно для участника разговора). Сохраняйте все SMS и письма.
С этими материалами подайте жалобу в ФССП — это основной надзорный орган за коллекторами. Жалобу можно подать онлайн на сайте fssprus.ru или через портал Госуслуг. Укажите название агентства, дату и время каждого нарушения, приложите доказательства. ФССП обязана рассмотреть жалобу в течение 30 дней и при наличии оснований возбудить дело об административном правонарушении.
Параллельно можно обратиться в Роспотребнадзор — особенно если нарушены условия договора займа. При угрозах физической расправой или имуществу — заявление в полицию. Это уже уголовная ответственность по ст. 163 УК РФ (вымогательство).
Как заставить коллекторов замолчать навсегда
Жалобы — это хорошо, но они работают как симптоматическое лечение. Агентство получит штраф и, возможно, стане звонить реже — но долг никуда не денется, и следующий взыскатель начнёт всё заново. Единственный способ навсегда закрыть вопрос — это либо погасить долг, либо пройти процедуру банкротства.
С момента принятия арбитражным судом заявления о банкротстве все коллекторы обязаны прекратить любые контакты с должником. Это прямо следует из ст. 63 Федерального закона № 127-ФЗ: с даты принятия заявления кредиторы могут взаимодействовать с должником только через арбитражный суд и финансового управляющего. Никаких звонков, визитов, писем.
После завершения банкротства долги, включённые в реестр кредиторов, списываются. Коллекторы больше не имеют права требовать эти деньги вообще — ни сейчас, ни через 10 лет. Это полная и окончательная защита от взыскания.