Что происходит с ипотечным жильём при банкротстве?
Ипотечная квартира является залоговым имуществом банка, поэтому на неё не распространяется защита единственного жилья.
Залоговый кредитор (банк) вправе включить ипотечную квартиру в конкурсную массу и потребовать её реализации.
Из вырученных средств 70% направляется банку, 20% — другим кредиторам, 10% — на расходы процедуры.
Остаток долга по ипотеке, если он больше стоимости квартиры, списывается.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Сохранить ипотечное жильё в классической процедуре банкротства крайне сложно, но возможно в ряде случаев.
Если банк-кредитор не включился в реестр требований кредиторов в срок, залог может быть снят.
Мировое соглашение с банком позволяет согласовать реструктуризацию и сохранить квартиру.
Реструктуризация долгов при наличии дохода даёт шанс сохранить жильё, выплачивая ипотеку по плану суда.
Юридическая помощь критически важна: правильная стратегия может сохранить вам квартиру.
Порядок банкротства при ипотеке
Подать заявление в арбитражный суд с указанием всех кредиторов, включая ипотечный банк.
Уведомить финансового управляющего о наличии залогового имущества.
Банк включается в реестр кредиторов как залоговый кредитор — его требования удовлетворяются в первую очередь из стоимости залога.
Финансовый управляющий организует оценку и реализацию квартиры на торгах.
Остаток долга, не покрытый вырученной суммой, списывается.
Последствия и советы
После реализации квартиры вы обязаны её освободить, но все долги, включая ипотечный остаток, списываются.
Если квартира — ваше единственное жильё и вы оказались без крыши над головой — суд не предоставляет другое жильё, но вы можете снимать квартиру.
До подачи на банкротство стоит попытаться договориться с банком о реструктуризации ипотеки.
Не предпринимайте никаких действий с ипотечным жильём без консультации юриста — неправильные шаги могут усугубить ситуацию.